نحوه دریافت خسارت از بیمه | مراحل قانونی و مدارک لازم

نحوه دریافت خسارت از بیمه در صورتی که اطلاعات کافی در این مورد داشته باشید، بسیار آسان است. به طور کلی باید بگوییم دریافت خسارت از بیمه مراحل مشخصی دارد که باید این مراحل را به صورت اصولی طی کنید. بعد از وقوع حادثه باید به شرکت بیمه اطلاع دهید، این کار به طور معمول باید در زمان مشخص شده، انجام گردد. شرکت بیمه فرم خاصی را برای ثبت خسارت دارد، فرم درخواست خسارت به بیمه باید با دقت پر شود. مدارک لازم جهت دریافت خسارت شامل: مدارک بیمه نامه، گزارش پلیس، مدارک شناسایی، مدارک مربوط به خسارت و غیره می‌شوند. 
تمامی مدارک را باید همراه با فرم درخواست خسارت به بیمه، به شرکت بیمه ارائه دهید. این کار را شما می‌توانید به صورت آنلاین و حضوری انجام دهید. شرکت بیمه درخواست را بررسی کرده و امکان دارد جهت ارزیابی خسارت، کارشناس را به محل حادثه اعزام کند. پس از تایید خسارت، شرکت مبلغ بیمه را پرداخت می‌کند. این پرداخت به صورت نقدی یا چک می‌باشد. اگر به هر دلیلی با تاخیر مواجه گشتید، می‌توانید با شرکت بیمه ارتباط برقرار نمایید و وضعیت درخواستتان را پیگیری کنید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

برای آشنایی با نحوه دریافت خسارت از بیمه، باید بدانید که بیمه شخص ثالث چیست؟ بیمه شخص ثالث یکی از انواع بیمه‌هایی است که برای خودرو می‌باشد. برای جبران خسارت‌های جانی و مالی اشخاص ثالث، بیمه شخص ثالث تهیه می‌گردد. پوشش خسارت‌های جانی مهم‌ترین مزیت این بیمه به شمار می‌رود. بیمه شخص ثالث هزینه‌های پزشکی که به اشخاص ثالث در تصادف وارد می‌گردد را پوشش خواهد داد. اگر در تصادف خسارت مالی به اموال اشخاص ثالث وارد گردد، بیمه شخص ثالث این هزینه‌ها را جبران خواهد کرد. در بیشتر کشورها داشتن بیمه شخص ثالث برای اتومبیل‌ها ضروری می‌باشد. این قانون برای حفاظت از حقوق افرادی که آسیب دیده‌اند، ایجاد گشته است. بیمه شخص ثالث، خسارت‌های وارد شده به خودروی بیمه گذار را پوشش نخواهد داد. 
برای جبران کردن این نوع خسارت‌ها، بیمه‌های دیگری مانند: بیمه بدنه، باید خریداری گردد. مراحل قانونی دریافت خسارت و هر یک از بیمه نامه‌ها امکان دارد شرایط خاص و محدودیت‌هایی داشته باشند. به همین دلیل مهم است که شرایط بیمه نامه را با دقت مطالعه نمایید. بیمه شخص ثالث به طور معمول برای یک سال صادر می‌گردد و بعد از پایان این مدت نیاز است آن را تمدید کنید. به طور کلی باید بگوییم بیمه شخص ثالث یکی از ابزارهای حفاظتی برای رانندگان و اشخاص ثالث خواهد بود. بیمه شخص ثالث کمک می‌کند که بار مالی ناشی از تصادفات، کمتر شود.

شرایط دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث

شرایط متفاوتی برای نحوه دریافت خسارت از بیمه وجود دارد. هر یک از این شرایط را باید به طور کامل بشناسید و سپس اقدامات لازم را انجام دهید. مهم‌ترین شرایطی که مربوط به دریافت خسارت از بیمه هستند عبارتند از:
1. بیمه نامه معتبر: 
یکی از مهمترین نکاتی که برای آشنایی با نحوه دریافت خسارت از بیمه اهمیت دارد، وجود بیمه نامه معتبر است. جهت دریافت خسارت، نیاز است که بیمه نامه شخص ثالث معتبر باشد. اگر به مراکز بیمه معتبر مراجعه کنید، می‌توانید بیمه نامه‌های مناسبی را تهیه نمایید. امروزه بسیاری از افراد سعی در گمراه کردن مردم دارند و هزینه زیادی از آنها دریافت کرده و بدون بیمه خدمات ناچیزی را تحویل آنها می‌دهند. شما باید به یکی از شرکت‌های معتبر بیمه مراجعه کنید تا زمان وقوع حادثه، بتوانید بیمه نامه را فعال نمایید. بیمه نامه‌های معتبر بعد از وقوع حادثه سریعاً فعال می‌شوند و خسارت از طریق بیمه دریافت می‌گردد.

 
2. اطلاع رسانی به شرکت بیمه:
اطلاع رسانی به بیمه‌گر یکی دیگر از شرایط مهم دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث می‌باشد. بلافاصله بعد از وقوع حادثه، نیاز است به شرکت بیمه اطلاع دهید که تصادف رخ داده است. این اقدام باید در زمان مشخص شده انجام شود. اگر شما مدت زمان طولانی بعد از تصادف بخواهید به بیمه اطلاع دهید، با مشکل مواجه می‌شوید و بیمه درخواست شما را نمی‌پذیرد. بنابراین هر چه سریع‌تر بعد از وقوع تصادف به شرکت بیمه، حادثه را اطلاع دهید تا پیگیری‌های لازم انجام گردد. جهت نحوه دریافت خسارت از بیمه باید فرم خسارت را به طور کامل پر کنید. فرم مخصوص خسارت توسط شرکت بیمه ارائه می‌گردد. اطلاعات متفاوتی در این فرم وجود دارند که باید هر یک از آنها را وارد نمایید. با دقت پر کردن فرم یکی از مهمترین نکاتی است که باید به آن توجه داشته باشید. اگر فرم را با دقت پر نکنید امکان دارد برخی از اطلاعات را به صورت نادرست وارد نمایید. 
3. جمع آوری مدارک لازم:
جمع آوری مدارک یکی دیگر از شرایطی است که در نحوه دریافت خسارت از بیمه اهمیت دارد. مدارک لازم برای دریافت خسارت متفاوت هستند. مدارک مربوط به بیمه نامه، مدارک شناسایی، گزارش پلیس، مدارک مربوط به خسارت و غیره به عنوان مهم‌ترین مدارکی هستند که دریافت می‌شوند. باید عکس و فاکتورهایی که مربوط به خسارت هستند را به بیمه ارائه دهید، تا با درخواست شما موافقت گردد. 
4. ارزیابی کردن میزان خسارت: 
ارزیابی خسارت یکی دیگر از مواردی است که برای بررسی شرایط دریافت خسارت از بیمه اهمیت دارد. شرکت بیمه امکان دارد برای بررسی خسارت، کارشناس بیمه را به محل تصادف اعزام ‌کند. یکی از مهمترین نکاتی که در این مرحله اهمیت دارد، این است که همکاری‌های لازم را با کارشناس بیمه داشته باشید. اگر با کارشناس بیمه همکاری کنید، می‌توانید سریع‌تردرخواستتان را پیگیری نموده و خسارت را دریافت کنید. 
5. عدم تقصیر و پیگیری:
عدم تقصیر و پیگیری به عنوان دیگر مواردی هستند که جهت بررسی شرایط و نحوه دریافت خسارت از بیمه باید به آنها توجه شود. در صورتی که شما مقصر تصادف باشید، امکان دارد نتوانید خسارت را از بیمه شخص ثالث دریافت نمایید. به همین دلیل باید مشخص گردد که شما مقصر نیستید. عدم تقصیر برای دریافت بیمه شخص ثالث، بسیار مهم است. اگر به هر دلیلی با تاخیر مواجه گشتید، می‌توانید با شرکت بیمه ارتباط برقرار نموده و وضعیت درخواستتان را پیگیری کنید. شرکت بیمه به طور معمول در مدت زمان مشخصی برای بررسی و پرداخت خسارت، تمامی نکات را به شما می‌گوید. این مدت زمان امکان دارد بر اساس شرایط گوناگون متفاوت باشد. با رعایت کردن شرایط و مراحلی که توضیح دادیم، شما می‌توانید خسارت تان را از بیمه شخص ثالث دریافت کنید. 

خسارت های تحت پوشش بیمه شخص ثالث

برای اینکه با نحوه دریافت خسارت از بیمه آشنا باشید، باید خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث را بشناسید. بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت‌هایی که امکان دارد به افرادی غیر از بیمه‌گر و بیمه گذار وارد گردد، طراحی گشته است. خسارت‌های جانی، مهمترین خسارت‌هایی هستند که در بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرند. هزینه‌های درمانی و پزشکی، برای افرادی که به دلیل تصادف آسیب دیده‌اند، در نظر گرفته خواهد شد. غرامت‌های مربوط به فوت اشخاص ثالث که در نتیجه تصادف می‌باشند را بیمه پرداخت می‌کند. جبران خسارت مالی به اموال اشخاص ثالث، مثل: ساختمان، اتومبیل و دیگر اموال در این بیمه اهمیت دارد. هزینه جایگزینی اموالی که آسیب دیده‌اند و تعمیر آنها توسط بیمه، به بیمه گذار ارائه می‌گردد. در بسیاری از موارد، بیمه شخص ثالث امکان دارد هزینه‌های قانونی که مربوط به دعاوی ناشی از تصادف هستند را پوشش دهد. 
بنابراین باید بگوییم زمان پر کردن فرم بیمه شخص ثالث باید به مراحل قانونی دریافت خسارت هم توجه داشته باشید. در بسیاری از موارد خساراتی که به دلیل تصادف به دیگران وارد می‌گردد، مثل: خسارت انفجار و آتش سوزی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. این نوع خسارت ها را به عنوان خسارت‌های ناشی از تصادف‌های غیرمستقیم می‌دانند. در بسیاری از موارد امکان دارد که افراد به دلایل متفاوت دچار آسیب شوند که اگر این دلایل مربوط به تصادف باشند، حتماً بیمه خسارت وارد شده را به فرد بیمه گذار ارائه می‌دهد. دقت داشته باشید که بیمه شخص ثالث، خسارت‌های وارد شده به خودروی بیمه گذار را به هیچ عنوان پوشش نخواهد داد. همچنین شرایط و محدودیت‌های منحصر به فردی وجود دارد که باید برای هر بیمه نامه در نظر گرفته شود. به همین دلیل مطالعه دقیق شرایط بیمه نامه و قوانین جدید بیمه امر مهمی می باشد. 

مدت زمان برای مراجعه به بیمه؟

مدت زمان جهت مراجعه به بیمه، برای دریافت کردن خسارت از بیمه شخص ثالث، به شرایط و قوانین متفاوتی بستگی دارد. به طور کلی زمان بررسی این درخواست، به مراحل قانونی دریافت خسارت از شرکت بیمه مرتبط می باشد. هر یک از شرکت‌های بیمه، قوانین متفاوتی دارند که هر یک از این قوانین باید به طور کامل مورد بررسی قرار گرفته شوند. بعد از وقوع حادثه باید در کمترین بازه زمانی، به شرکت بیمه حادثه به وجود آمده را اطلاع دهید. این مدت زمان به طور معمول بین ۲۴ الی ۷۲ ساعت می باشد. با این وجود پیشنهاد می‌دهیم هرچه سریع‌تر برای اعلام خبر حادثه، اقدامات لازم را انجام دهید. 
بعد از اطلاع رسانی باید مدارک لازم در مدت زمان مشخص به طور معمول یک هفته تا یک ماه تکمیل شده و به شرکت بیمه ارائه گردد. شرکت بیمه در مدت زمان مشخص، درخواست خسارت را بررسی می‌کند. این مدت زمان امکان دارد، بین ۱۰ الی ۳۰ روز کاری باشد. بر اساس شرایط و پیچیدگی پرونده، ممکن است این مدت زمان بیشتر یا کمتر گردد. اگر در مدت زمان مشخص شده خبری از پاسخ بیمه‌گر دریافت نگردد، شما می‌توانید با شرکت بیمه ارتباط برقرار نموده و وضعیت درخواستتان را پیگیری کنید. توجه داشته باشید که می توانید در زمان عقد قرارداد بیمه، از طریق مشاوره رایگان بیمه خسارت، از قوانین شرکت در این موارد اطلاعات کسب نمایید. 

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت

مدارک مورد نیاز در جهت دریافت خسارت، متفاوت می باشند. نحوه دریافت خسارت از بیمه، با تکمیل کردن مدارک مورد نیاز انجام می شود. کپی بیمه نامه معتبر که نشان می‌دهد پوشش بیمه شما توسط بیمه تایید شده است، بسیار مهم می باشد. اگر حادثه منجر به ایجاد خسارت مالی و جانی گردد، گزارش پلیس در این مواقع الزامی است. این گزارش به طور معمول شامل: جزئیات حادثه و مقصر آن می باشد. کپی شناسنامه و کارت ملی راننده و بیمه گذار برای دریافت خسارت از بیمه، باید ارائه گردد. فرمی که مخصوص به دریافت خسارت است را باید با دقت پر کنید، این فرم به وسیله شرکت بیمه ارائه می‌گردد. فاکتورها و رسیدهایی که مربوط به هزینه‌های درمانی و تعمیرات می‌باشند را نیز، باید به صورت اصل و کپی تحویل شرکت بیمه دهید. 
عکس‌هایی که مربوط به خسارت هستند، اگر ارائه شوند بسیار عالی است. اگر خسارت جانی در تصادف وجود داشته باشد، هزینه‌های درمانی و مدارک پزشکی، باید به طور کامل ارائه گردند. در صورتی که خسارت به خودروی شخص ثالث وارد شود، مدارک مربوط به خودرو، مثل: کارت ماشین و بیمه نامه از راننده دریافت می‌شوند. توجه داشته باشید که امکان دارد شرکت‌های بیمه، مدارک اضافی نیز درخواست نمایند. به همین دلیل پیش از مراجعه به شرکت بیمه باید با نماینده بیمه تماس بگیرید و در مورد قوانین جدید بیمه، اطلاعات بیشتری به دست آورید. در صورتی که تمامی مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت را تحویل دهید، سریع‌تر می‌توانید خسارت تان را دریافت نمایید.

مدارک لازم برای تشکیل پرونده خسارت

نحوه دریافت خسارت از بیمه در صورتی آسان می‌شود که پرونده شما برای دریافت خسارت به درستی تکمیل گردد. جهت تشکیل پرونده خسارت در بیمه شخص ثالث، به طور معمول مدارک متفاوتی دریافت می‌شود. کپی بیمه نامه معتبر شخص ثالث که نشان می‌دهد پوشش بیمه شما در زمان تصادف صحیح بوده است، از شما دریافت می‌گردد. گزارش رسمی پلیس، مهم‌ترین مدرکی است که باید برای تشکیل پرونده خسارت ارائه شود. در گزارش رسمی پلیس اعلام می‌شود که مقصر کیست و جزئیات حادثه به طور کامل ذکر می‌گردد. شناسنامه بیمه‌گذار و کپی کارت ملی بیمه گذار دریافت خواهد شد. همچنین راننده هم باید کپی کارت ملی و شناسنامه‌اش را تحویل دهد. فرم درخواست خسارت به بیمه باید به طور دقیق پر شود، این فرم به طور معمول توسط شرکت بیمه ارائه خواهد شد. فاکتورها و رسیدهایی که مربوط به تعمیرات و هزینه‌های درمانی هستند، دریافت می‌گردند. 

همچنین باید بگوییم عکس‌های مربوط به خسارت هم دریافت خواهند شد. اگر خسارت جانی در تصادف وجود داشته باشد، مدارک پزشکی و هزینه‌های درمانی مورد نیاز خواهد بود. اگر خسارت به خودرو شخص ثالث وارد گردد، مدارک کارت ماشین و بیمه نامه نیاز می‌شود. امکان دارد شرکت بیمه مدارک اضافی دیگری را هم درخواست کند. در برخی از موارد، شرکت از راننده و بیمه گذار درخواست می‌کند که گواهی عدم سوء پیشینه خود را ارائه دهد. همچنین در برخی از موارد نیاز است، مدارک مربوط به مالکیت خودرو هم تحویل داده شود. توجه داشته باشید که امکان دارد بر اساس قوانین جدید بیمه و نوع خسارت وارد شده، مدارک مورد نیاز متفاوت باشند. به همین دلیل پیش از مراجعه به شرکت بیمه، باید با نماینده بیمه تماس بگیرید و از دقیق بودن مدارک مطمئن شوید.

مراحل تشکیل پرونده

مراحل و نحوه دریافت خسارت از بیمه باید بر اساس قوانین مشخص شده انجام شود. مراحل تشکیل پرونده خسارت در بیمه شخص ثالث متفاوت است. بعد از اینکه حادثه تصادف به وقوع می‌پیوندد، باید به سرعت با شرکت بیمه تماس گرفته شود. این مسئله که وقوع حادثه سریعا به بیمه گزارش داده شود، بسیار مهم است. در واقع این مرحله را به عنوان یکی از مهم‌ترین مراحل قانونی دریافت خسارت، برای تشکیل پرونده می‌شناسیم. مدارک ضروری برای تشکیل پرونده جمع آوری می‌شود که این مدارک شامل گزارش پلیس، بیمه نامه، فرم درخواست خسارت به بیمه، مدارک شناسایی و مدارک مربوط به خسارت می‌شود. هر یک از این مدارک باید بر اساس نوع تصادف و نیاز شرکت بیمه تکمیل گردند. فرم مخصوص خسارت که به طور معمول توسط شرکت بیمه ارائه می‌گردد، باید به دقت پر شود. اطلاعات صحیح و دقیق را در فرم بررسی نموده و سپس فرم را تحویل شرکت بیمه دهید. 
مدارک جمع آوری شده و فرم خسارت به شرکت بیمه ارائه می‌گردد. این اقدام به طور معمول به صورت آنلاین و حضوری انجام خواهد شد. شرکت بیمه مدارک را بررسی می‌کند و امکان دارد از شما درخواست نماید که مدارک اضافی و اطلاعات را به درستی ارائه دهید. بعد از بررسی کردن مدارک، شرکت بیمه خسارت به وجود آمده را ارزیابی خواهد کرد. این مرحله امکان دارد شامل بازدید از محل حادثه و خودرو باشد. شرکت بیمه پس از بررسی کردن، تصمیم نهایی را مورد اتخاذ قرار خواهد داد و شما بعد از مدتی از نتیجه مطلع می‌شوید. اگر در مدت زمان مشخص شده خبری از شرکت بیمه نبود، می‌توانید با شرکت تماس گرفته و وضعیت درخواستتان را پیگیری نمایید. توجه داشته باشید که مراحل تشکیل پرونده امکان دارد بر اساس خدمات شرکت بیمه و نوع خسارت به وجود آمده متفاوت باشد.

مدت زمان پرداخت خسارت توسط بیمه

مدت زمان پرداخت خسارت توسط بیمه در نحوه دریافت خسارت از بیمه اهمیت زیادی دارد. به طور کلی باید بگوییم مدت زمان پرداخت ضرر به وسیله بیمه به عوامل گوناگونی بستگی خواهد داشت. بعد از تشکیل پرونده و ارائه دادن مدارک، شرکت بیمه به طور معمول مدت زمان مشخص شده که بین ۱۰ الی ۳۰ روز کاری است را برای بررسی مدارک و ارزیابی نمودن خسارت تعیین می‌کند. اگر پرونده تشکیل شده ساده باشد و مدارک صحیح و کامل ارائه گردند، امکان دارد پرداخت خسارت در بازه زمانی کوتاه‌تری انجام شود. در صورتی که پرونده پیچیده باشد و به بررسی‌های بیشتری نیاز داشته باشد، امکان دارد زمان طولانی تری برای دریافت خسارت نیاز باشد. 
نوع خسارت می‌تواند روی مدت زمان پرداخت، تاثیر زیادی بگذارد. خسارت‌های جانی به طور معمول نیاز به بررسی‌های بیشتری خواهند داشت. هر یک از شرکت‌های بیمه امکان دارد زمانبندی‌ها و سیاست‌های متفاوتی را برای پرداخت خسارت در نظر بگیرند. به همین دلیل بهتر است با نماینده بیمه ارتباط برقرار نموده و از زمان دقیق پرداخت خسارت مطمئن شوید. به طور کلی بهتر است از ابتدا با نماینده بیمه ارتباط داشته باشید تا زمان‌بندی‌های مربوط به پرداخت خسارت و جزئیات را از طریق مشاوره رایگان بیمه خسارت بدانید. برای دریافت مشاوره در زمینه بیمه حوادث از مشاوران ما بخواهید 09212242670.